股份行“罚单数量王”中信银行，2025年收到133张罚单

来源：银饭碗

2025年全年，中信银行被罚没5646.68万元。

文丨詹瞻

2025年，中信银行在监管记录上留下了一道重重的痕迹。

根据国家金融监督管理总局、中国人民银行及国家外汇管理局公布的处罚信息统计，2025年中信银行及其分支机构共收到133张罚单，这一数字在已披露数据的12家全国性股份制商业银行中位列第一。

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收到13张大额罚单

“贷款三查不尽职”问题频出

从处罚金额来看，中信银行2025年全年罚没总额为5646.68万元，平均每张罚单金额约80.67万元，其中 13张罚单单笔处罚金额超过100万元，这13张罚单的金额合计达4197万元。

在全部133张罚单中，针对机构的处罚为54张，针对个人的处罚为 79张。对个人的处罚包括警告、罚款、禁止从事银行业务等，其中 2名员工被终身禁止从事银行业工作，另有多名员工被处以5年至20年不等的行业禁入。既罚机构也罚责任人的机制，体现了监管穿透至个人的问责导向。

从月度分布看，处罚有着明显的“年末集中”特征。仅2025年12月单月，中信银行就收到罚单47张，12月30日一天内更是集中披露了涉及江苏地区多家分支机构的14张罚单。

在133张罚单中，直接涉及信贷业务违规的超过80张，相关案由高度集中于“贷款三查不尽职”。但具体违规情况有所不同。

有的是因为数据基础缺陷导致的违规，例如陕西榆林分行因“使用错误数据测算授信企业营运资金需求”被罚款26万元，直接责任人被警告。

还有的是因为贷款资金监控失效引发的挪用，例如山西大同分行因“个人消费贷款资金回流借款人并被挪用于股市和购买理财产品”被罚50万元；河南信阳分行因“信贷资金被挪用”被罚55万元。

还有因贸易背景审查缺失的票据违规被大额处罚的，例如中信银行南京中山东路支行因“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”被罚100万元；河南信阳分行也曾因“票据业务贸易背景调查不尽职，滚动办理商票保贴业务”被罚55万元。

2025年9月，央行对中信银行总行开出1535.70万元的天价罚单，集中指控其违反金融统计、客户身份识别、征信管理、资料保存等七项规定。此被罚，属2025年度被罚金额最大的一笔罚单。

天津滨海新区分行也因类似的数据报送不实、外汇业务审查不严等问题被处以117万元罚款。

此外，经营合规层面的漏洞亦频繁显现。四川地区多家分行（成都、泸州、宜宾、达州等）因“违规收费，质价不符”被合并处罚250万元；江苏镇江分行因“浮利分费”被罚款100万元，相关责任人被终身禁业。

湖南长沙分行因“员工行为管理不到位”被罚30万元，其中一名员工因涉及多家银行（中信银行长沙分行及恒丰银行长沙分行）案件被禁止从事银行业工作20年；江苏扬州分行因同类问题被罚40万元。

除此之外，还存在内控管理失范的问题。中信银行总行另因“理财回表资产风险分类不准确、同业投资投后管理不到位”被国家金融监督管理总局罚款了550万元。

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罚没总额排名第六

罚单均额处于中游

在12家股份行可中，中信银行以133张罚单位居数量第一。但5646.68万元的罚没总额在12家银行中排名第六位。

罚没总额最高的是华夏银行（12135.93万元），其次是广发银行（10970.20万元）和民生银行（9869.33万元）。

中信银行13张大额罚单的数量与兴业银行并列首位，但其大额罚单合计金额（4197.00万元）低于华夏银行（10960.00万元）、民生银行（8991.00万元）和广发银行（9335.00万元）。

从处罚均值来看，中信银行罚单均额80.67万元，在12家银行中处于中游水平，远低于恒丰银行（374.86万元）和华夏银行（220.65万元）。

这一对比揭示出，中信银行面临的监管压力是罚单面广、数量密集，但平均单笔处罚强度并非最高。然而，13张大额罚单的数量与兴业银行并列首位，还是说明了重大违规风险依然明确存在。

根据中信银行2025年第三季度报告，集团前三季度实现营业收入1531.26亿元，净利润532.43亿元。截至报告期末，不良贷款率为1.39%，拨备覆盖率为208.99%。

单纯从财务数据看，全年五千余万元的罚没金相对于数百亿元的净利润而言，影响甚微。然而，多张罚单所揭露出“贷款三查不尽职”等操作风险，也与账面1.39%的不良率形成了某种微妙对照。

对于中信银行而言，2025年的这份“风险热力图”不仅仅是过去。未来的整改成效与风控体系，将直接影响其在下一轮监管周期中的表现。